银行业绩快报:净利润增速多超10% 浦发、苏农不良率上升,平安银行最新消息

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银行业绩快报:净利润增速多超10% 浦发、苏农不良率上升
2020-02-06

  2019年度业绩快报正在陆续披露。第一财经记者统计,截至2月4日,在A股上市的36家银行中,已有21家银行披露了业绩快报。整体而言,上市银行经营稳健,业绩良好,净利润同比增长10%以上的有18家,其中常熟银行净利润增速更是超过20%。

  资产质量方面,21家上市银行中,19家银行不良率呈下降趋势,仅有浦发银行苏农银行年末不良率较年初有所上升,其中,浦发银行不良率为2.05%,较年初上升0.13个百分点,也是21家上市银行中不良率最高值;苏农银行不良率为1.33%,较年初上升 0.02个百分点。

  截至2019年第三季度,浦发银行不良率近年来一直走低。“2019年第四季度不良率环比三季度上行29bp,这可能与浦发银行增加处置存量风险,加大不良认定有关。”分析人士称。

  18家银行净利润同比增速超10%

  已经发布2019年年度业绩快报的21家上市银行中,并无国有大行,均为全国性股份制银行和城商行、农商行。

  在全国性股份制银行中,招商银行依然领先,2019年实现营业收入2697.50亿元,增幅8.53%;归属于股东的净利润928.67亿元,增幅15.28%。净利润同比增速超过10%的还有平安银行光大银行平安银行2019年实现营业收入1379.58亿元,同比增长 18.2%;归属于股东的净利润281.95亿元,同比增长13.6%;光大银行2019年归属于股东的净利润373.54亿元,比上年增长10.98%。

  净利润同比增速低于10%的股份行有中信银行兴业银行。2019年,中信银行归属于股东的净利润480.15亿元,比上年增长7.87%;兴业银行2019年归属于母公司股东的净利润658.68亿元,同比增长8.66%。

  净利润同比增速超过20%的仅常熟银行一家。2019年,常熟银行归属于股东的净利润17.93亿元,同比增长20.66%。业绩快报数据显示,常熟银行2019年度总贷款1099.44亿元,较年初增长18.48%,个人贷款占总贷款之比53.79%,较年初提升2.77个百分点,个人经营性贷款占总贷款之比34.62%,较年初提升1.83个百分点。另外,常熟银行2019年末拨备覆盖率高达481.26%,较年初提升36.24个百分点。

  此外,还有两家银行净利润增速逼近20%。成都银行2019年归属于上市公司股东的净利润55.51亿元,同比增长19.40%。江阴银行2019年实现归属于上市公司股东的净利润10.12亿元,同比增长18.09%。

  浦发银行苏农银行不良率上升

  随着银行在过去两年对隐形不良的暴露与消化,行业资产质量和风险抵补能力稳中向好,不良率呈下降趋势。

  第一财经记者统计,在已公布业绩快报的21家上市银行中,有19家银行2019年不良率下降,仅浦发银行苏农银行的不良率出现上升。

  具体来看,浦发银行2019年第四季度不良率2.05%,环比三季度上行29bp,较年初上行13bp。“近年来,浦发银行处置存量风险,不良率2019第三季度之前是持续走低的,预计去年四季度不良率走高与公司夯实资产质量、主动加大不良认定有关。”业内分析人士称。

  浦发银行2019年半年报显示,截至2019年6月底,不良款余额为678.74亿元,不良率为1.83%。不过,按行业分,企业贷款占比50.29%,不良率为2.42%,其中,制造业不良率为6.37%,批发和零售业不良率超过7%;个人贷款占比43.12%,不良率为1.41%。

  “下一步,对风险贷款实施分类管理,全面加强大户专策管理,精准处置,坚持风险化解处置提质增效;运用现金清收、重组、抵债、债转股、证券化、转让、核销等多元化手段拓宽清收处置思路和渠道,逐户推进落实清收化解方案;不良资产清收处置基础管理,加强机制建设,强化重点区域、重点机构工作指导,提升不良资产清收处置专业水平。”浦发银行在2019年半年报中提到。

  苏农银行2019年不良率为1.33%,较年初上升0.02个百分点。2019年三季度,苏农银行不良率较快上行,环比上升27BP;而2019年第四季度则环比下降20BP,全年不良率上升2BP。

  此外,就拨备覆盖率来看,与去年年初相比,绝大部分上市银行不同程度地提高了拨备。例如,平安银行2019年末拨备覆盖率和逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别为183.12%和 222.89%,分别较年初提升27.88个和63.44个百分点;苏州银行2019年末拨备覆盖率224.40%,较年初末提升50.07个百分点等。

  第一财经记者发现,2019年不少银行拨备覆盖率超过300%。例如,青农商行拨备覆盖率310.23%,较年初提高20.18个百分点;常熟银行拨备覆盖率481.26%,较年初提升36.24个百分点;上海银行2019年末拨备覆盖率337.15%,较去年年初提高4.20个百分点。

  不过,作为银行利润调节器的拨备覆盖率将受到限制。2019年9月26日,财政部公布的《金融企业财务规则(征求意见稿)》称,金融企业原则上计提损失准备不得超过国家规定最低标准的2倍,超过2倍的部分,年终全部还原成未分配利润进行分配。

  以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

(文章来源:第一财经日报)

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