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国泰君安:全力推进公募投顾试点业务落地 “线上+线下”一体化展业升级顾问服务
2020-03-30

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  首批7家券商获得基金投顾业务试点资格已一月有余,距离正式试点展业的日期步步临近,获得首批试点资格的券商后续如何展业受到了行业高度关注。

  国泰君安相关负责人近日接受采访时表示,国泰君安正在全力推进公募投顾试点业务落地,根据监管要求以及业务落地实际,从系统设计及开发、业务模式设计、收费模式制定、配套法律文书等各方面全力推进公募投顾业务落地。

  “线上+线下”一体化展业

  根据证监会下发的《试点通知》,符合资质的金融机构在试点开展基金投顾业务时可以采取建议型基金投资顾问业务模式或者管理型基金投资顾问业务模式。

  国泰君安相关负责人表示,“把基金业绩变为投资者的实际回报,这两者之间的差距是我们提供基金投顾服务为客户带来的增量价值。无论是个人投资者还是机构投资者,买方视角的专属服务体验都比较缺乏,改善投资者获得感,是我们做基金投顾服务的初心。”

  基金投顾服务的重点之一是组合策略供给。国泰君安透露,在试点初期,将综合考虑不同客户的投资目标、投资期限、风险承受能力、投资偏好等个性化要求,向客户提供梯度层次分明、品种多样的标准化组合策略,贴近不同投资者的风险承受能力做差异化设计和匹配,使得投资者能够处于自己的“舒适区”,长期持有并获得满意的投资体验,进而改善投资回报。

  “顾问服务效率升级是基金投顾业务的内核迫切要求,公司采取线上+线下一体化展业的服务模式,多维度升级顾问服务,提升服务效能。”国泰君安相关负责人表示,公司开展基金投资顾问业务,在系统开发建设上进行了高质量高水平的投入,建立起一整套行业领先的资产配置、组合策略、产品管理、产品评价系统平台,可实现规模化的服务供给,个性化的千人千面,从而大幅提升客户专属服务体验。

  他表示,国泰君安同样非常重视强化线下投顾队伍的建设,以基金投顾业务为契机,建立标准化总部赋能基础,完善考核激励机制,重点关注客户资产规模、客户满意度等,充分发挥一线投顾人员“顾”的作用,让基金投顾业务有稳固的流程标准,也能够有个性、有温度,为买方投顾时代到来做足了准备。

  管理型基金投顾将带来创新性历史机遇

  基金投顾业务试点通知正式下发后,行业普遍的一种声音是颠覆了现有的基金销售业务。对此,国泰君安认为既有制度的突破,也有初心的延续。

  首先,管理型基金投顾服务模式在制度层面首次突破。此类委托模式经行业多年呼吁,终于在基金投顾服务中实现跨域式突破。该委托模式将大大降低基金配置建议在客户实际操作中的损失,降低因客户恐慌、不当择时等原因导致的基金配置策略部分或全部失效,一定程度缓解传统客户投资中经常出现的,市场指数、基金组合、基金产品上涨,但客户亏损的困境。该委托模式的不断推广,将为国内资产配置服务带来创新性历史机遇,特别对于综合品牌影响力较强、投资者信任度较高、专业配置能力优异、合规风控管理能力较强的头部机构带来差异化竞争优势形成机遇。

  其次,填补基金组合配置收费模式监管空白。《试点通知》为基金组合配置服务收费提供监管依据和指导标准,解决了之前基金组合配置建议仅为免费增值服务的困境,客户和金融机构长期共赢合作模式得以确立。

  上述负责人表示,国泰君安金融产品服务推出以来,摒弃传统卖方的思想桎梏,坚持从买方、客户角度出发,切实为客户选择、推荐与客户风险承受能力及投资目标相匹配的的金融产品,并提供包括资产配置、组合定制、绩效分析、风险监测等在内一揽子全周期产品服务。从这个角度来讲,国泰君安金融产品服务仍保持着良好的延续性。 “此次业务资质的获取可充分发挥公司在产品端的专业积累以及资源禀赋,为财富管理转型的战略目标实施提供多样化创新工具。代表着监管机构、行业对公司包括资产配置能力、优质产品筛选评价能力、合规管理能力等在内的综合能力的认可。” 国泰君安相关负责人表示。

  四大基础能力打造差异化竞争优势

  此次基金投顾资格试点,包括基金公司、第三方销售机构、银行和券商四大阵营都加入其中。国泰君安有何竞争优势?国泰君安表示,公司一直以来坚决推进财富管理转型,夯实“科技+服务,产品+研究”四大基础能力,持续打造差异化竞争优势。

  一是行业领先的产品评价体系。自2016年起,国泰君安即开始着手以客户为中心,建立专业团队并自主开发各类金融产品评价、筛选、绩效分析及监测等模型,对二级市场的各类主流投资策略研究进行了全面覆盖,对境内外全品类金融产品具有深入的研究和理解,目前已形成行业领先的优质产品评价、筛选体系,定期推出“国泰君安严选系列产品”,该系列产品自发布至今,业绩表现全面位于同类产品前列。

  二是丰富的组合定制经验和专业储备。国泰君安将自上而下的资产研究与自下而上的产品筛选相叠加构建产品组合,定制化多策略投顾产品已实现千余单业务落地,组合存续期提供市场分析、跟踪调整、风险监测等投后服务,组合业绩超出市场平均水平,客户满意度持续提升。

  三是领先的信息技术水平和金融科技投入。根据中证协统计,国君信息系统建设投入近两年连续居行业第一位,2017年为6.43亿元,2018年同比增长9.3%,达7.03亿元,核心系统自主研发比例超过90%。在高投入下,成果也不断涌现,智能投顾、人脸识别、区块链、机器人见证、机器人客服等多种技术的应用大幅提升了客户服务效率及体验。截至2019年末,君弘APP总下载量和月活跃度均排名行业第2位。庞大的客户数和较高的使用率为线上投顾业务的开展奠定了基础。

  四是产品全周期一站式服务。在专业服务团队、服务产品上不遗余力投入,如今日趋打磨成熟。基金投顾业务新的契机下,公司将持续通过大数据分析、客户调研等方式,跟踪从业务推广、客户签约、资金转入、信息查询到服务结束等业务全流程的数据转化漏斗,挖掘客户痛点和需求,不断优化基金投顾业务的全周期体验,提高客户服务满意度。

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