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金融科技创新再次提速-上海版“监管沙箱”正式启动
2020-05-20

  随着金融行业转型的提速,金融科技的重要性日渐突出。5月17日,由上海国际集团倡议发起主办的上海金融科技产业联盟成立仪式,在虹口区北外滩成功举办。就在会议现场,央行相关负责人表示,上海金融科技创新监管试点正式启动,这也就意味着,继北京之后,上海版“监管沙箱”也正式到来。

  上海版“监管沙箱”

  就在当天的上海金融科技产业联盟成立仪式上,人民银行上海总部党委委员、副主任刘兴亚宣布,上海金融科技创新监管试点工作正式启动。

  今年4月份,中国人民银行正式批复,同意在上海开展金融科技创新监管试点工作。

  刘兴亚表示,整个框架主要从三个方面着手:

  首先,构建包容审慎的监管框架,在设置创新应用“刚性门槛”的同时,也设置柔性的边界,利用信息披露、公众监督等柔性监管方式,让消费者参与到金融科技的产品创新中,鼓励金融机构、科技公司有更多的创新方案变成现实并投入应用。

  其次是,构筑“四道防线”。在传统的“行业监管+机构自治”的基础上,引入社会监督、行业自律,构建起协同共治的风险防控体系。

  最后,提升数字化监管能力,助推金融业数字化转型。

  参与主体包括两类

  就在明确了框架后,作为大家关注的重点,参与的主体同时得到明确。

  相关央行部分负责人表示,鼓励包括联盟各成员单位在内的各参与主体,积极参与监管试点项目申报,加大试点项目横向交流和成果共享,深化金融市场科技应用,提升金融科技支撑能力。

  而从目前来看,参与主体主要包括两类,即持牌金融机构以及符合条件的科技公司。其中,科技公司须由持牌金融机构为其提供科技产品的金融场景支撑,申报项目可以是金融服务,也可以是科技产品,但项目必须具有业务普惠、技术创新、风险可控及监管支持等特点。

  中国人民银行上海总部副主任刘兴亚表示,面对新技术应用带来的风险和挑战,在促进金融科技发展过程中,必须统筹好监管与服务的关系,借鉴国际上关于监管沙盒的理念和经验,探索一条既能守住安全底线,又能包容创新的具有中国特色的金融科技创新监管制度。

  上海金融科技提速

  就在当天,上海金融科技产业联盟正式成立,同时发布了《上海金融科技白皮书(2019)》(下称《白皮书》),对上海金融科技应用现状进行总结,并展望未来发展方向。

  作为上海第一个金融科技产业联盟,联盟致力于推动金融科技领域的行业整合,探索金融科技业务合作框架,建立金融科技产业生态的对接机制。未来,联盟还将逐步构建行业数据库,为金融科技产业发展提供专业智库服务。

  目前,上海金融科技产业联盟形成了“8+44”结构,即:由人民银行上海总部、上海银保监局、上海证监局、市金融局等8家管理部门联合出任指导单位,由金融要素市场、金融机构、新金融和金科子公司、科技企业、高校及科研单位、功能性机构等44家单位共同构成联合发起单位。

  而首批联合发起单位,主要包括中国外汇交易中心、上海证交所、上海期交所、上海保交所、上海票交所、银间清算所、中国银联、交通银行浦发银行上海银行、上海农商银行、太平洋保险、国泰君安海通证券、支付宝、复旦大学、上海交通大学、冰鉴科技、金融壹账通等。其中,金融壹账通联席总经理邱寒被任命为副理事长,金融壹账通DaaS负责人、资深智能风控解决方案专家陈烨被任命为副秘书长。

  就在去年10月,在“中英金融科技高峰论坛(2019)”上,上海国际集团发出了成立上海金融科技产业联盟的倡议,得到了金融监管部门的大力支持和广泛响应。

  北京走在前列

  其实,作为监管试点最早的城市,北京一直走在前面。

  就在5月16日,在“2020清华五道口全球金融论坛”上,北京市地方金融监督管理局局长霍学文透露,正在推动第二批监管沙箱入箱的试点。

  而在去年底,北京市地方金融监督管理局官网发布公告,北京市在全国率先试点金融科技“监管沙箱”。

  今年3月份,央行营业管理部(北京)对外宣布,第一批创新应用已完成登记,将向用户正式提供服务。

  而从公示内容来看,第一批总共包括六个项目,从参与主体来看,是以中国工商银行、中国农业银行、中信百信银行、宁波银行等传统金融机构为主,也有北京度小满、携程、小米京东数科等科技平台参与。在北京试点运转4个月之后,金融科技创新监管试点扩容。4月27日,人民银行将试点从北京扩展到了上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市(区),引导持牌金融机构、科技公司申请创新测试。

  新闻链接

  作为一种监管程序,“监管沙箱”(Regulatory Sandbox)最早由英国在2015年提出,因为没有现成的模式参考,主要是允许金融科技机构在真实市场环境中,向真实消费者提供创新性金融产品、服务和商业模式,在鼓励创新的同时,也要保持有效监管。

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